Geschäftsvorfall Überweisung mit Empfängerüberprüfung (VoP)

Hintergrund der Umstellung

Im Zuge der neuen EU-Verordnung (EU) 2024/886 sind alle Zahlungsdienstleister in der Europäischen Union verpflichtet, ab Oktober 2025 neben SEPA-Überweisungen auch SEPA-Echtzeitüberweisungen (Sepa Instant Credit Transfer, kurz SCT Inst) anzubieten.

Ein zentraler Bestandteil dieser Regelung ist die Einführung der Empfängerüberprüfung, auch bekannt als Verification of Payee (VoP). Ziel dieser Maßnahme ist es, Zahlerinnen und Zahler besser vor Fehlüberweisungen und potenziellem Missbrauch zu schützen.

Was ist die Verification of Payee?

Das Verfahren wurde vom European Payments Council (EPC) definiert und gilt für alle Zahlungen aus SEPA-Zahlungskonten.

Dabei prüft die Bank vor der finalen Freigabe einer Zahlung, ob der angegebene Empfängername und die IBAN mit den bei der Empfängerbank registrierten Daten übereinstimmen. Erst danach kann der Auftrag vom Zahler freigegeben werden.

Betroffene Auftragsarten:

• Überweisungen (SEPA und Echtzeit)
• terminierte Überweisungen
• Umbuchungen
• Sammelüberweisungen
• Daueraufträge

Geschäftsvorfall Überweisungen

In den Kontoeinstellungen der einzelnen Konten haben Sie die Möglichkeit, im Bereich Empfängerabgleich nach Vorgaben Ihrer Bank die Empfängerprüfung für Einzel- und Sammelüberweisungen zu aktivieren.

Beachten Sie hierbei, dass der Verzicht auf die Empfängerüberprüfung (Opt-Out) nur für Geschäftskonten gilt. Beispielsweise gelten Konten von GdWEs als Verbraucherkonten, auch, wenn Sie als Verwaltung verfügungsberechtigt sind. Überweisungen müssen hier demnach verpflichtend mit Empfängerabgleich durchgeführt werden.
 

Information zu Auftragsarten:

Holen Sie in Immoware24 vorbereitete Überweisungen im Banking-Client ab. Diese werden auf der Registerkarte Aufträge angezeigt.

Klicken Sie auf das Symbol Senden in der unteren Werkzeugleiste, um die vorbereiteten Aufträge zu senden.

Senden Sie Aufträge mit Empfängerüberprüfung (Opt-In).
Holen Sie diese auf der Registerkarte Freigaben ab, indem Sie auf das Doppelpfeilsymbol in der unteren Werkzeugleiste klicken. Signieren Sie diese.

Mit der Signierung eines Auftrages wird das Ergebnis der Empfängerüberprüfung autorisiert und an die Bank geleitet.

Seit der Update-Version 9.0.4 (9414) ist es möglich, Aufträge auf der Registerkarte Freigaben gesammelt zu signieren. 
 

Hierzu markieren Sie alle Freigaben
(Windows-Tastenkombination Strg + A/Mac-Tastenkombination: Cmd + A).
Klicken Sie mit der rechten Maustaste auf einen Eintrag.
Das Kontextmenü öffnet sich.
um die angezeigten Aufträge gesammelt zu signieren/senden.

Wurden die Aufträge erfolgreich signiert, wird dies mit einem Häkchen-Symbol auf grünem Grund bestätigt.

Erfolgreich gesendete Aufträge werden nach einem erneuten Abruf der Aufträge aus der Registerkarte Freigaben aus diesem entfernt.

Anschließend rufen Sie die Eingangsbestätigung für die gesendeten und signierten Aufträge über die Schaltfläche unbestätigte Übertragungen oder direkt im Ausgangskorb über das Doppelpfeilsymbol in der unteren Werkzeugleiste ab, falls Sie die Bestätigung nach der Signierung noch nicht erhalten haben.
 

Im Zuge der VoP-Anforderungen sendet die Bank pro Auftrag eine Eingangsbestätigung. Diese Rückmeldung bestätigt, dass der Auftrag bei der Bank eingegangen und in die Verarbeitung übernommen wurde.

Diese Eingangsbestätigung wird vom Banksystem über den jeweiligen EBICS-Kanal bereitgestellt.

Der Banking-Client holt diese ab.

Die Dauer bis zur Bereitstellung variiert je nach Bank, in der Regel erfolgt die Rückmeldung jedoch innerhalb weniger Sekunden bis Minuten nach der Übermittlung.
Sobald diese Rückmeldung erfolgreich empfangen wurde, wird der Auftrag im Banking-Client als übermittelt oder ausgeführt gekennzeichnet.

Erläuterung der Status

Registerkarte Aufträge

	Der Auftrag ist lokal gespeichert, liegt noch nicht bei der Bank vor, und muss noch gesendet werden.
	Der Auftrag wurde bereits in den Ausgangskorb gelegt und muss von dort noch an die Bank übertragen werden.
	Der Auftrag wurde an die Bank übermittelt. Ergebnis der Übertragung: Bitte Eingangsprotokoll abrufen.
	Der Auftrag wurde an die Bank übermittelt. Ergebnis der Übertragung: Übertragung erfolgreich, Auftrag entgegengenommen.
	Der Auftrag wurde an die Bank übermittelt. Ergebnis der Übertragung: Übertragung fehlgeschlagen oder Auftrag abgelehnt. Die Ursache wird im Statusprotokoll des Auftrags im Ausgangskorb angegeben.

Registerkarte Freigaben

	Der Auftrag ist bereit zum Signieren oder Stornieren.
	Der Auftrag wurde erfolgreich signiert.
	Der Auftrag wurde nicht erfolgreich signiert. Die Ursache wird im Statusprotokoll des Auftrags im Ausgangskorb angegeben.

Hinweis: Stornieren Sie einen Auftrag, wird dieser aus den Freigaben entfernt. Im Ausgangskorb wird der VEU-Storno als Auftrag angezeigt.
 

Ausgangskorb

	Der Auftrag befindet sich auf der Registerkarte Freigaben und muss noch signiert oder storniert werden.
	Der Auftrag wurde an die Bank übermittelt. Ergebnis der Übertragung: Übertragung erfolgreich, Auftrag entgegengenommen.
	Der Auftrag wurde an die Bank übermittelt. Ergebnis der Übertragung: Übertragung fehlgeschlagen oder Auftrag abgelehnt. Die Ursache wird im Statusprotokoll des Auftrags angezeigt.

Weitere Informationen zu den Rückmeldungen der Empfängerüberprüfung finden Sie hier: Rückmeldungen bei der Empfängerprüfung im Immoware24 Banking-Client